Las reformas a la Caja del Seguro Social (CSS) en Panamá buscan abordar problemas estructurales y financieros que han afectado el sistema durante décadas. El Subsistema Exclusivo de Beneficio Definido (SEBD), que enfrenta un déficit de aproximadamente $75 mil millones (equivalente al 90% del PIB de 2023), pone en riesgo la sostenibilidad de la CSS. A la par, casi la mitad de la fuerza laboral trabaja en la informalidad, lo que agrava la crisis financiera del sistema al no aportar cuotas.

Problemas del sistema

El SEBD, creado para personas mayores de 35 años antes de 2006, ha acumulado un déficit que amenaza la estabilidad financiera de la CSS. A diferencia del Subsistema Mixto, que permite cuentas individuales y se introdujo en 2007, el SEBD sigue dependiendo de un fondo común que no tiene suficientes aportantes.

Además, los empleadores de sectores público y privado deben más de $310.9 millones en cuotas obrero-patronales a la CSS. La alta tasa de informalidad laboral (47.4%) significa que casi la mitad de los trabajadores panameños no contribuyen al sistema de seguridad social, lo que agrava el problema de la falta de fondos.

Funcionamiento del sistema

El sistema de salud pública de Panamá está a cargo de dos grandes instituciones: el Ministerio de Salud (MINSA), que proporciona atención primaria, y la CSS, que ofrece servicios médicos y administra las pensiones y otros beneficios sociales. La CSS divide sus recursos en dos programas principales: el Programa de Enfermedad y Maternidad (EM) y el Programa de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM).

El financiamiento de estos programas proviene de la cuota obrero-patronal, donde los trabajadores aportan el 9.75% de su salario y los empleadores el 12.25%, además de los aportes del Estado.

Propuesta de reforma

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El gobierno ha presentado una serie de cambios para garantizar la viabilidad del sistema a largo plazo, los cuales incluyen:

• Aumento de la edad de jubilación: Se propone aumentar la edad de jubilación de 57 a 60 años para las mujeres, y de 62 a 65 años para los hombres. Este cambio se basa en el aumento de la esperanza de vida en Panamá, que según el Banco Mundial pasó de 61 años en 1960 a 77 años en 2022.
• Flexibilidad en la jubilación anticipada: A partir de 2032, la reforma permitirá a los trabajadores jubilarse antes de alcanzar la edad mínima, dependiendo del monto ahorrado en sus cuentas individuales. Si han acumulado suficientes ahorros, podrán recibir una pensión igual o mayor a la garantizada por el Estado. En caso de no haber ahorrado lo suficiente, recibirán una pensión más pequeña, pero siempre tendrán derecho a recibir algo.
• Aumento de las cuotas patronales: Las empresas deberán contribuir tres puntos porcentuales más, incrementando las cuotas patronales del 12.25% al 15.25%. Sin embargo, el aporte de los trabajadores al programa de IVM se mantendrá en 9.25%.
• Creación del “fondo único solidario”: El proyecto eliminará el sistema mixto de pensiones y lo reemplazará por un fondo único solidario, lo que busca mejorar la distribución de los recursos y hacer más equitativo el sistema.
• Sistema Único de Capitalización: Se integrarán los subsistemas solidario y mixto en un nuevo Sistema Único de Capitalización con Garantía Solidaria. Este modelo permitirá herencias y jubilación anticipada, y ajustará las pensiones según las contribuciones.
• Aportes adicionales del Estado: Se introducirá un “aporte anual obligatorio del Estado” de $966 millones, ajustable cada año, con el objetivo de cubrir el déficit actuarial y garantizar la viabilidad del sistema.
• Cambios en la administración de la CSS: La reforma limitará la reelección de los miembros de la Junta Directiva y aumentará la autonomía del Director General, permitiéndole aprobar gastos mayores sin la autorización de la Junta, elevando el límite de $250,000 a $1 millón.
• Pensión básica universal: La reforma reemplazará el programa de $120 a los 65 años con una pensión básica de $144 para los mayores de 65 años que no hayan cotizado al sistema, ajustable anualmente según el Índice de Precios al Consumidor.

Perspectivas y futuro de las pensiones

A partir de marzo de 2032, el sistema de pensiones panameño cambiará significativamente. Ya no será necesario esperar a cumplir una edad específica para recibir la pensión. Lo importante será cuánto dinero se haya ahorrado en la cuenta de pensión individual. Si los ahorros son suficientes, los trabajadores podrán jubilarse en cualquier momento, y recibir una pensión igual o mayor a la garantizada por el Estado. Si no han ahorrado lo suficiente, seguirán teniendo derecho a una pensión, aunque de menor cuantía.

La Asamblea Nacional tiene hasta el 31 de diciembre para debatir y aprobar estas reformas que impactarán a millones de panameños.

Fuente: Praxis